[12.2] Tidak Catat Keuangan Harian

💸 “Kalau jualan laris tapi nggak tercatat, itu seperti berkendara di malam hari tanpa lampu: kamu bergerak, tapi nggak tahu ke mana.”

---

Pembuka — singkat dan to the point

Banyak pemilik usaha kuliner rumahan meremehkan catatan keuangan harian: “Nanti juga diingat,” atau “Nggak sempat, yang penting produksi.” Padahal catatan harian adalah nadi bisnis — dari situ kamu tahu untung/rugi hari itu, stok yang harus dibeli, kapan butuh top-up modal, dan apakah promosimu efektif.

Di artikel ini kita bahas secara rinci kenapa mencatat keuangan harian wajib, apa yang harus dicatat, contoh praktis perhitungan (dengan langkah-langkah hitung), template sederhana, tools praktis, SOP harian-mingguan-bulanan, dan rencana 30 hari agar kebiasaan ini jadi refleks. Santai, tapi aplikatif. 🚀

---

Kenapa mencatat keuangan setiap hari itu krusial? 🔍

1. Kontrol kas langsung — kamu tahu berapa kas yang tersedia untuk bahan esok hari.
2. Deteksi kebocoran cepat — pengeluaran kecil yang berulang ketahuan sebelum jadi besar.
3. Pengambilan keputusan cepat — tahu beli bahan lebih banyak atau hemat dulu.
4. Mudah menunjukkan profit — tidak cuma merasa untung, tetapi angka nyata.
5. Persiapan pajak & pinjaman — laporan rapi memudahkan jika mau ajukan modal.
6. Mental tenang — gak was-was karena semua tercatat dan bisa dicek kapan saja.

---

Apa yang sering terjadi kalau nggak dicatat? (Nyata dan menyakitkan) 😬

• Modal habis tanpa jejak (modal dipakai untuk keperluan pribadi tanpa dicatat).
• Stok menumpuk dan kadaluarsa karena belanja berlebih.
• Laba ‘menguap’ karena pengeluaran kecil tak tercatat (plastik, gas, pulsa admin).
• Sulit menentukan harga jual sebenarnya karena HPP tidak tercatat real-time.
• Ketika ada masalah (komplain pelanggan, pengembalian barang), kamu susah tracking transaksi.

---

Prinsip dasar: catat semua transaksi — kecil atau besar ✅

Catatan harus memuat minimal:

• Tanggal & waktu
• Deskripsi transaksi (order/no nota atau pembelian bahan)
• Pemasukan (nominal masuk)
• Pengeluaran (nominal keluar)
• Metode pembayaran (tunai / transfer / e-wallet)
• Saldo kas akhir hari
• Kategori (bahan, operasional, marketing, pribadi—jika ada pengambilan)

Catat realtime idealnya. Kalau sibuk, catat sejenak di notes HP lalu input ke sheet saat ada jeda.

---

Template sederhana — versi buku tulis & versi Google Sheet

Versi buku tulis (manual)

Contoh

Versi Google Sheet (direkomendasikan)

Tambahkan rumus otomatis: Saldo = saldo sebelumnya + pemasukan − pengeluaran.

---

Contoh perhitungan harian — hitung digit by digit (penting!) 🧮

Mari kita lihat contoh nyata satu hari. Kita harus hitung setiap angka secara langkah-demi-langkah supaya tidak salah.

Data hari itu (15 Agustus)

1. Order: Nasi Kotak 20 porsi @ Rp20.000 = ?

Hitung: 20 × 20.000.

• 20 × 20.000 = (2 × 20.000) × 10.
• 2 × 20.000 = 40.000.
• 40.000 × 10 = 400.000.
→ Pemasukan dari nasi kotak = Rp400.000.
• Order: Dessert 10 pcs @ Rp12.000 = ?

Hitung: 10 × 12.000 = (1 × 12.000) × 10 = 12.000 × 10 = 120.000.

→ Pemasukan dessert = Rp120.000.

Total pemasukan hari itu = 400.000 + 120.000.

• 400.000 + 120.000 = 520.000.
→ Total pemasukan = Rp520.000.

Sekarang pengeluaran hari itu:

• Beli beras: Rp85.000
• Beli ayam: Rp150.000
• Kemasan & stiker: Rp25.000
• Gas refill: Rp30.000
• Ongkir kirim 5 order: Rp45.000

Total pengeluaran = 85.000 + 150.000 + 25.000 + 30.000 + 45.000.

Hitung step-by-step:

1. 85.000 + 150.000 = 235.000.
2. 235.000 + 25.000 = 260.000.
3. 260.000 + 30.000 = 290.000.
4. 290.000 + 45.000 = 335.000.

→ Total pengeluaran = Rp335.000.

Laba kotor hari itu = Pemasukan − Pengeluaran \= 520.000 − 335.000.

Hitung:

• 520.000 − 335.000 = (520.000 − 300.000) − 35.000 = 220.000 − 35.000 = 185.000. (atau digit by digit: 520k − 335k = 185k).
→ Laba kotor = Rp185.000.

Selanjutnya kita cek saldo kas. Misal saldo awal hari = Rp200.000 (kas awal di kotak kas).

Saldo akhir = saldo awal + pemasukan − pengeluaran \= 200.000 + 520.000 − 335.000.

Hitung:

1. 200.000 + 520.000 = 720.000.
2. 720.000 − 335.000 = 385.000.

→ Saldo akhir = Rp385.000.

Catat semua ini di buku/Google Sheet. Jangan menunda.

---

Praktik rekonsiliasi: cocokkan kas fisik vs catatan 💡

Di akhir hari, lakukan cash count: hitung uang tunai fisik di kas dan cocokkan dengan saldo yang tercatat.

Contoh:

• Saldo akhir menurut catatan: Rp385.000
• Hitung uang fisik di laci:

• 3 lembar Rp100.000 = 300.000.
• 1 lembar Rp50.000 = 50.000.
• 1 lembar Rp20.000 = 20.000.
• 1 lembar Rp10.000 = 10.000.
• 5 lembar Rp1.000 = 5.000.

Hitung step-by-step:

• 300.000 + 50.000 = 350.000.
• 350.000 + 20.000 = 370.000.
• 370.000 + 10.000 = 380.000.
• 380.000 + 5.000 = 385.000.

Jika sama, tandai OK. Jika ada selisih, catat selisih dan cari penyebab (nota lupa, kembalian salah, pengeluaran belum dicatat).

---

Cara mulai: 7 langkah mudah supaya disiplin mencatat setiap hari 🛠️

1. Siapkan satu tempat catat — buku besar tebal atau Google Sheet. Jangan dua-dua.
2. Buat format baku (kolom yang disebutkan di atas).
3. Catat realtime: gunakan notes HP jika sedang sibuk, lalu input saat jeda.
4. Tutup kas harian: lakukan cash count & rekonsiliasi di akhir shift.
5. Simpan semua bukti: foto struk pembelian, screenshot transfer, nota kurir.
6. Review singkat setiap pagi: cek saldo, stok, dan apa yang harus dipesan.
7. Backup data: foto halaman buku atau simpan Google Sheet di cloud.

---

Template harian siap pakai (copy-paste untuk Google Sheet) 📑

Rumus saldo sederhana (kolom Saldo di baris n = Saldo(bawah) + Masuk − Keluar) — kalau pakai Google Sheet, pakai rumus `=IF(ROW()=2, [SaldoAwal] + D2 - E2, G1 + D2 - E2)`.

---

Tools yang membantu (pilihan aman & ringan) 🧰

• Google Sheets — gratis, bisa diakses dari HP.
• BukuKas / BukuWarung — aplikasi lokal yang dibuat untuk UMKM, input mudah.
• Notion atau Airtable — untuk yang pengin struktur lebih rapi.
• Dompet kas (cash wallet) — gunakan dompet/box khusus untuk kas, jangan samakan dengan dompet pribadi.

---

Mengelola petty cash & float — aturan sederhana 💳

• Tetapkan kas awal (float) tiap hari misal Rp150.000 untuk kembalian. Catat sebagai Kas Awal.
• Semua pengeluaran kecil (kurang dari Rp50.000) dikeluarkan dari petty cash, dicatat di buku.
• Bila petty cash menurun di bawah limit (misal kurang dariRp50.000), lakukan pengisian dan catat sebagai pengeluaran lalu transfer dari kas utama.

---

SOP mingguan & bulanan — jangan hanya harian saja 🗓️

Mingguan (1× / minggu)

• Rekap 7 hari: total pemasukan, total pengeluaran, laba kotor.
• Update HPP jika ada perubahan harga bahan.
• Cek piutang (jika ada pelanggan bayar belakangan).

Bulanan

• Buat laporan sederhana: pendapatan total, pengeluaran total, laba bersih, kas akhir.
• Bandingkan ke bulan sebelumnya (growth %).
• Sisihkan bagian untuk tabungan modal (mis: 10% laba).

---

Studi kasus: bagaimana catatan harian menyelamatkan usaha (nyata) 📚

Ibu Tia menjalankan usaha snack rumahan. Awalnya tidak rutin catat. Setelah 3 bulan, tiba-tiba bahan baku menipis karena sering dipinjam keluarga; dia nggak tahu pengeluaran itu. Setelah disiplin catat 30 hari, terlihat pengeluaran “snack karyawan / jajan” setiap hari Rp15.000–20.000. Setelah diberi aturan bahwa pengeluaran pribadi harus dicatat dan dibayar kembali, modal jadi aman dan laba naik 12% dalam 2 bulan.

---

Kesalahan umum saat mencatat (dan solusinya) ❌➡️✅

• Lupa mencatat pengeluaran kecil → selalu simpan struk dan catat setiap selesai transaksi.
• Campur keuangan pribadi & bisnis → punya dua dompet/rekening berbeda.
• Tidak rekonsiliasi → lakukan cash count akhir hari; selisih dicari sebabnya.
• Mencatat hanya di kepala → kepala bisa lupa; tulis saja dulu lalu input ke sheet.

---

Rencana 30 hari: ubah kebiasaan jadi refleks 🗓️

• Hari 1–3: Pilih format (buku / sheet).
• Hari 4–7: Siapkan kas awal & petty cash. Latihan catat transaksi selama 7 hari.
• Hari 8–14: Lakukan rekonsiliasi harian & evaluasi tiap pagi.
• Hari 15–21: Tambah kategori pengeluaran & jadwalkan review mingguan.
• Hari 22–30: Buat laporan bulanan pertama, analisis 1 item yang paling boros, dan buat rencana penghematan.

---

Checklist cepat (untuk ditempel di dapur) ✅

• [ ] Kas awal ditaruh di tempat khusus.
• [ ] Semua struk dibuntel tiap hari.
• [ ] Input pemasukan & pengeluaran sebelum tutup toko.
• [ ] Cash count dilakukan dan cocokkan dengan saldo.
• [ ] Upload foto page/backup sheet ke cloud.
• [ ] Mingguan: rekap & lihat pola pembelian.
• [ ] Bulanan: buat tabungan modal 10% laba.

---

Penutup — sedikit disiplin, dampak besar 🎯

Mencatat keuangan harian itu bukan soal jadi akuntan; ini soal punya kendali. Sekali kamu rutin, banyak masalah hilang: modal terjaga, stok terencana, dan keputusan jadi lebih cepat dan tepat.

Mulai dari format paling sederhana — buku tulis & pulpen — lakukan setiap hari. Setelah kebiasaan terbentuk, scale ke Google Sheet atau aplikasi. Ingat: apa yang tidak dicatat, tidak bisa diukur—dan apa yang tidak diukur, sulit diperbaiki.

Mulai hari ini: catat satu transaksi. Besok buat dua. Dalam 30 hari, kamu akan melihat gambaran nyata dari bisnismu.